Как досрочно погасить заем в банке и не попасть впросак

Досрочное погашение кредита возможно без каких-либо санкций и штрафов со стороны любых банков.

Все условия прописываются в кредитном договоре.

Если производится частичное досрочное погашение кредита — это может быть или снижение суммы очередного платежа или уменьшение срока кредита.

Что гласит закон?

Федеральный закон от 19 октября 2011г. N 284-ФЗ «Об изменениях статьи 809 и 810 второй части Гражданского кодекса Российской Федерации»

Этот по сути закон о досрочном погашении кредита призван урегулировать вопрос в этой непростой ранее теме, и говорит он о следующем:

• Во-первых, в случае досрочного возврата займа кредитор имеет полное право на получение процентов, начисленных до дня полного погашения.

• Во-вторых, сумма займа, взятая заемщиком (физическим лицом), на какие-либо цели может быть возвращена досрочно (по частям или полностью) при условии, что кредитор будет информирован об этом не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты возврата займа. В изменениях документа уточняется, что сумма займа может быть возвращена и ранее, если это указано в договоре о кредитовании.

• В-третьих, сумма займа может быть возвращена заранее в любых других случаях только при согласии кредитора.

Последовательность действий

Процедура и правила досрочного погашения кредита на сегодняшний день выглядят примерно следующим образом:

1. Приходите в банк и пишите заявление на досрочное полное или частичное погашение займа с указанием точной даты и суммы, которую вы планируете перечислить своим кредиторам.

Следует понимать, что разница между датой выплаты и датой написания уведомления должна составлять не менее месяца, но не более 60 дней.

2. Когда подходит указанная в уведомлении дата, вы оформляете платеж, после чего банк выполняет полное или частичное погашение задолженности.

Если речь идет о частичном досрочном погашении кредита, то заемщик вправе потребовать перерасчет аннуитетных платежей на оставшуюся сумму.

Как производится перерасчет. Калькулятор

Представляем Вам удобный калькулятор в формате Exel.

В отличие от всевозможных кредитных калькуляторов, которые можно найти в сети Интернет, эта таблица позволяет рассчитывать свои платежи и оценивать расходы в случае как раз частичных досрочных выплат.

Спасибо автору Игорю Пустошило. Сайт //www.dial-nn.ru. Пользуйтесь.

О возврате комиссий или штрафов

Согласно все тому же вышеописанному закону гражданского кодекса РФ он распространяется на отношения между кредитором и заемщиком, возникшие до вступления в силу этого закона. Что это значит?

Скажем так, если лет десять назад вы взяли ипотеку, выплачиваете ее по сей день, и в течение этого времени неоднократно вносили досрочные платежи и вас обязывали платить штрафы или пеню, то их можно вернуть. Под критерии этого закона попадают три вида платежей:

1. Банковская комиссия за досрочное погашение кредита.
2. Пеня за досрочно внесенные взносы.
3. Штрафы.

Если в возврате этих денежных средств банк по каким-либо причинам отказывает вам, то в судебном порядке добиться этого вполне реально.

Посмотрите видео на эту тему. Консультация опытного юриста…

Рассмотрим это дело на примере популярных банков России

Сбербанк

Для начала о том, как производится досрочное погашение кредита в Сбербанке….

ВТБ 24

1. Вносим на счет необходимые средства. Обязательно ДО даты очередного платежа!

2. Пишем заявление/требование о досрочном погашении кредита — частичном или полном (опять же до даты очередного платежа).

Гасить возможно со дня получения кредита. Минимальная сумма не ограничена.

Альфа Банк

ХоумКредит

1. Уведомляете банк о том, что хотите погасить кредит досрочно, лично в отделении или по телефону +7 (495) 785 82 22.
2. Специалисты банка сообщают Вам дату платежа.
3. Вносите сумму на счет.

Ренессанс

Основные нюансы, которые необходимо знать

1. Обязательно вносите платеж заранее. Лучше за 7-10 дней. Иначе велика вероятность того, что деньги не дойдут вовремя и придется переплачивать проценты.

2. При частичном погашении всегда просите новый расчет очередных платежей и оставшейся суммы задолженности.

3. Некоторые банки вводят ограничения и на минимальные суммы, которые можно вносить в рамках программы досрочного погашения кредита.

К примеру, досрочное погашение ипотечного кредита от ВТБ24 – пользователь этой кредитной программы не может внести досрочный взнос, размер которого составляет менее 15 000руб. Это довольно разумное со стороны банков ограничение, так как далеко не каждый заемщик сможет дополнительно выделить такую сумму.

4. При оформлении договора заранее уточняйте даты, суммы и способы досрочного погашения. Уточняйте все непонятные моменты и нюансы.

5. После полной выплаты займа требуйте соответствующий документ, подтверждающий, что никаких обязательств Вы больше перед банком не несете.

6. Если Ваш кредит был застрахован, то Вы можете получить оставшуюся неиспользованную по времени часть страховых взносов, которые были уплачены на год вперед.

Удачи!

Наталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист. Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...

____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________