Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке. О чем нужно знать в первую очередь




Итак, сегодня досконально разберем поручительство по кредиту. Каковы требования к потенциальному гаранту исполнения обязательств? Какова ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств перед банком? Наконец, права и обязанности, которые идут в нагрузку к договору поручительства… Разбираемся.

Поручительство по кредиту — это возложение на себя обязанностей по кредитному договору наравне с заемщиком.

Поручитель заключает договор поручительства, по которому он обязуется исполнить все или конкретные (оговаривается отдельно) обязательства заемщика в случае его несостоятельности. Проще говоря: ответственность перед банком является солидарной.

Помните: в случае, если заемщик отказывается платить, то отвечать перед банком придется поручителю и отказаться от своих обязательств получится только через суд и то, если очень повезет!

Требования к поручителю

    1. Поручитель рассматривается банком наравне с заемщиком. Он должен иметь как минимум возможность полностью покрыть все расходы по займу, то есть иметь постоянный подтвержденный доход.

    2. Далее стандартный перечень требований: гражданство Рф, возраст от 21 года, стабильный трудовой стаж и незапятнанная кредитная история.

    3. Желательно наличие движимого или недвижимого имущества.

Какова ответственность и обязанности поручителя по кредиту?

gal Пункт 1 статьи 363 ГК РФ — ответственность солидарна, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства. Если, к примеру, заемщик не внес очередной платеж, сделать это за него обязан поручитель. Если заемщик полностью отказывается платить, то опять же дело за гарантом его обязательств. Иначе же у обоих будет испорчена кредитная история.

gal Пункт второй этой же статьи — все возможные убытки кредитора, как то: уплата процентов, штрафы, пени и судебные издержки также берет на себя ручатель. Опять же, если другое не предусмотрено в договоре.

gal В случае, если поручителей двое или несколько, то они также несут совместную ответственность. И снова смотрим в договор.

Права поручителя по кредиту

    1. Основной момент — банк вправе требовать от Вас исполнения только тех обязательств, которые конкретно оговорены в договоре поручительства. То есть, если в нем четко прописано, что гарант по займу должен нести солидарную ответственность за основной долг и проценты по нему, то на пени и штрафы это не распространяется.

    2. Статья 364 ГК РФ. Поручитель в любом случае имеет право предъявлять кредитору те же возражения, что и должник, если банк нарушает условия договора.

    3. Статья 365 ГК РФ. Если Вы выплатили за должника весь долг и покрыли штрафные санкции, то все права по кредитным обязательствам переходят к Вам. Это подтверждается соответствующими документами.

    Соответственно Вы вправе требовать от должника возмещения всех убытков. Если понадобиться, то через суд.

    4. Для обращения в суд понадобиться договор поручения, документ об уступке требований от банка, кредитный договор, документы об уплате банку всех требований и неустоек.

Прекращение поручительства

    — в случае полной уплаты долга и прекращения кредитного договора;
    — если изменяются условия кредитного договора или договора поручительства без согласия поручителя;
    — когда кредитор отказывается принимать условия по исполнению обязательств, предложенные должником или гарантом;
    — после того, как истекает срок окончания обязательств, указанных в договоре поручительства. Или же, если кредитор не предъявил иск в течение года с момента наступления обязательств.

    — отдельным пунктом идут наследники ручателя по займу… Они вправе не оплачивать долги родственника, но ТОЛЬКО, если не вступали в права наследования. Если же вступили, то обязаны заплатить, но не больше суммы наследуемого имущества.

Отказ от поручительства по кредиту возможен ТОЛЬКО с согласия заемщика и кредитной организации!

Для этого необходимо, чтобы заемщик нашел другое физ. или юр. лицо, которое согласится стать гарантом по кредитным обязательствам вместо него.

Посмотрите наглядное видео, в котором рассмотрены основные моменты по данному вопросу…

Советы, которым желательно следовать

8

Еще один актуальный вопрос: может ли поручитель взять кредит? Ответ: ДА, но в данном случае банк будет его также, как лицо, уже имеющее заем в другом банке.

Следовательно тут важно насколько примерно заемщик и его гарант выполняют свои обязательства. Короче, это возможно, но с большими оговорками.

Понятно, что ручаться за кого-либо — это ОЧЕНЬ большой риск потерять не только свои деньги, но и нервы, время, а главное друзей или людей, которых Вы таковыми считали. Хорошо подумайте, прежде чем решаться на такой шаг.

Удачи!

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор



Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...

____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

38
Оставить свой комментарий

avatar
25 Comment threads
13 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
26 Comment authors
АлександрОльгаМаргаритаАлексейОльга Recent comment authors

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Александр
Гость
Александр

У меня вопрос являюсь поручителей заемщик просрочил выплату на один день чек он мне предоставил у меня зарплата 13 числа была с меня было удержана сумма просрочка как мне быть в этой ситуации и смогу ли я вернуть денежные средства заранее благодарен.

Ольга
Гость
Ольга

Являюсь поручителем по ипотечному кредиту.Заёмщиком выплачено 25% кредита. Могу ли я, полностью погасив кредит, истребовать через суд право на долю в собственности?

Маргарита
Гость
Маргарита

Здравствуйте я сижу в декретном отпуске хочу взять кредит на сумму 100000тр, выплачивать мне нечем поручителем хочет быть мой муж могут ли дать его?

Алексей
Гость
Алексей

Здравствуйте,скажите,если я являюсь поручителем а заёмщик умерла,то должен ли её муж выплачивать кредит или это должен делать только я? и если только я,то возможно ли переложить обязанности перед банком на мужа,естественно если он сам придёт в банк и изъявит желание????

Ольга
Гость
Ольга

Здравствуйте. Мать инвалид взяла кредит и не платит за него. С моим отцом она разведена, опека надо мной лежала на ней, но в силу ее поведения уже 7 лет живу со своим папой и младшей сестрой. Пришло уведомление на мое имя от мирового судьи с требованием погасить задолжность матери в размере 40т.р законно ли это взяв во внимание то, что я ни чего не подписывала и не являюсь ее поручителем. Ольга 20 лет есть работа

Татьяна
Гость
Татьяна

Здравствуйте. Пошла поручителем своей сестры(помимо меня было ещё 2 поручителя,сумма займа 200 тыс.), надеясь на её добросовестность и честность. Спустя 3 месяца мне позвонили с банка и сказали что платёж не поступает, т.е.она вообще не платит за кредит, спустя год пришло письмо поручителю(другому)о явке в суд в лице ответчиков. Сумма превышает уже 500 тысяч. Подскажите пожалуйста что можно в этом случае сделать, у меня 3-месячный ребенок, до беременности работала не официально, за месяц имею только 3 тысячи которые выплачивают за ребёнка с соц.защиты, платить такую сумму у меня просто нет возможности( Заёмщица и не собирается платить, сейчас сама в декрете… Read more »

марина
Гость
марина

Здравствуйте! скажите пожалуйста я являюсь поручителем кредита,в этом банке у меня тоже кредитный договор оформлен на меня,я плачу исправно,а вот заемщик не платит.на него банк подал в суд,мне сказали что я как поручитель по кредиту буду выплачивать весь долг вместе с процентами так как я платежеспособная так ли это?

Константин
Гость
Константин

Здравствуйте Наталья, подскажите, 7 лет назад был взят кредит, я и жена заемщика поручители, жена его умерла, год назад умер заемщик, в договоре подписал пунк, что в случае смерти заемщика обязуюсь платить, но есть прямая наследница дочь(в наследстве квартира, машина ,гаражи). Есть ли у меня шанс выиграть судебный процесс?

Алина
Гость
Алина

Здравствуйте!у меня вот такой вопрос.мой муж пошёл поручителем к своему другу,но друг перестал платить т.к его уволили с работы,теперь моего мужу обязуют выплачивать этот кредит.только через две недели суд а у нас уже пришли описали имущество!имеют ли они право описывать если даже ещё не было суда?

татьяна
Гость
татьяна

в 2008 году мой муж взял на себя поручительство, но заемщик долг не выплачивал, и исчез. Районным судом, было принята решение, что бы мой муж не выплачивал долг, так как не было в суде представителей коллкторской конторы, самого заемщика. А так же за этот период произошла реорганизация УРСА банка и самой коллекторской конторы и поручитель не был уведомлен. Так же я слышала, что в 2012 году были изменения в защите прав поручителей, на основании которых мужа должны были официально уведомить и перезаключить с ним договор о выплате долга. Но на протяжении периода с 2008 г. по сей день представителей коллекторской… Read more »

Марина
Гость
Марина

Мне стали поступать звонки на мобильный номер от Сокомбанка. Что я являюсь поручителем какого то Лифщица. Именно он указал все мои данные. Никаких дел с этим банком я не вела, не знаю Лифшица и никаких документов не подписывала. Мне угрожают, что делать?

Анна
Гость
Анна

Доброго времени суток!
Приглашают выступить поручителем на срок 5 лет. Могут ли мне дать отказ на выдачу ипотеки в этот период?

ольга викторовна
Гость
ольга викторовна

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста,могу ли я отказаться от обязательств поручительства по кредиту,если спустя год после заключения договора,банк и заещик заключили доп.договор на получение кредитной карты на 150000р. на тот же счет без моего ,как поручителя,согласия? Изменения размера обязательств в сторону увеличения без согласия поручителя,которое влечет увеличение ответсвенности. Что мне в этом случае делать? Прошу Вас,дайте совет!

оксана
Гость
оксана

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, знакомый взял кредит на сумму 50000 на срок 1 год. Я пошла к нему поручителем. Теперь он не платит всего лишь 10 дней, в связи с тем, что сломал руку и не может временно работать, им он это уже объяснял, но мне уже звонили с банка с просьбой погасить его долг вместе со штрафами. Я сказала,что у меня нет возможности (муж не работает, оформлен только через пенсионный фонд по уходу за ребенком — получает 1200, я в декрете, на иждивение у нас ребенок-инвалид с диагнозом дцп, из имущества у нас дом купленный на средства материнского капитала на… Read more »

Александр
Гость
Александр

могу ли я, как заёмщик, настаивать при заключении кредитного договора на дифференцированном способе погашения кредита? Имеет ли право банк навязывать заёмщику ануитетный способ погашения кредита?

Лана
Гость
Лана

Здравствуйте! Помогите разрулить ситуацию — работая на крупном предприятии на ре монт взяла в трех разных банках кредиты до 8000гр.каждый.была платеже способной, но произошел несчастный случай и я в 54 года стала инвалидом третей группы, получая инвалидную пенсию.Для погашения не хватает теперь денег, банки достали так, что жить не хочется, и на работу не устроиться, и как быть!
Спасибо.

Марина
Гость
Марина

Здравствуйте! Мой муж является часным предпринимателем, его работница взяла в кредит ноутбук и указала моего мужа (своего работодателя) поручителем, дав его данные, но сам муж при этом не присутствовал, подписи нигде не ставил. Пришло письмо из банка на имя мужа, чтоб он погасил долг….как это? что делать? нигде же не расписывался и не давал личное согласие (сейчас многие банки дают кредиты без поручителя)
Прошу, дайте ответ!!!

Татьяна
Гость
Татьяна

Здравствуйте! Я являюсь третьим поручителем по кредитному договору в Сбербанке, заемщик отказывается платить, как делятся обязательства по кредиту в таком случае?

сюмбель
Гость
сюмбель

здравствуйте!у меня 3 кредита которые я плачу вовремя.муж хочет 800тыс. на стройку дома.под залог идет земля 1000000(1млн)все равно отказывают.как быть?

Светлана
Гость
Светлана

Добрый день! Подскажите как быть? Муж оформил 2 кредита (не Сбербанк) на общую сумму 800тыс руб, в которых я поручитель. Выплачивал около года, без задержек, но трагически погиб (год назад). В наследство никто из родственников в том числе и я не вступаем, наследства как такового нет, только долги. Банки заставляют выплачивать кредит, т.к. я поручитель. Правомерно ли это? Стоит ли судиться с банками и какова вероятность выиграть суды? В банке предупредили, что все судебные расходы лягут на меня. Недвижимости ни у меня, ни у мужа нет. В договоре не прописано, что в случае смерти заемщика выплачивает поручитель, и вообще о… Read more »

Наталья
Гость
Наталья

Светлана, добрый день.

Закон на Вашей стороне. Это абсолютно точно. Но Вам в любом случае следует проконсультироваться с грамотным юристом и с его помощью решить вопрос с банками. Сделать это можно даже не через суд.

Удачи!

Светлана
Гость
Светлана

Наталья, большое спасибо!!!

Александра
Гость
Александра

Наталья здравствуйте. В 2006 году меня ввели в заблуждение и я поневоле оказалась поручителем у мошейников. В этом году банк описал мое имущество. Как я могу вернуть? Могут ли меня освободить от поручительства т.к. я одинокая мать воспитываю сама дочь и ухаживаю за престорелой бабушкой инвалидом? По закону ли банк описал пианино моей дочери на котором она занимается дома? Сам же заемщик дееспособный, работающий в настоящее время. Сожительствует на протяжении 15 лет с заемщицей кредитов в других и этом банке также. Живут гражданским браком и берут на двоих кредиты в разных банках. Могу я подать на них в суд как… Read more »

Анастасия
Гость
Анастасия

Здравствуйте!Помогите пожалуйста…Летом 2010 года я выступила поручителем по кредитному договору, на сумму 220000 руб. Заемщик платил исправно. В июле 2011 года он в состоянии алкогольного опьянения утонул, о чем меня уведомили только в феврале 2012. Пришло письмо из банка с требованием выплатить просроченную задолженность за 7 мес.- 39700, и в дальнейшем оплачивать кредит. Что мне делать?

Наталья
Гость
Наталья

Анастасия, здравствуйте.

Смерть должника означает прекращение обязательства о поручительстве в силу закона в случае недостаточности наследственного имущества для удовлетворения требования кредитора. Кредитор вправе предъявить претензии исключительно наследникам должника, но не поручителю.

В случае, если Вы, как поручитель входите в число наследников заемщика, то будете отвечать перед кредитором как наследник, но не как поручитель.

Анастасия
Гость
Анастасия

Наталья, здравствуйте!Спасибо за ответ…А в случае если у заемщика нет наследников, ни жены, ни родителей, ни детей….

Наталья
Гость
Наталья

Анастасия, в этом случае наследство считается выморочным и переходит к государству, в том числе к государству переходит и обязанность по возврату кредита. Поскольку государство считается наследником, то в общем картина остается прежней: поручитель отвечает только если даст согласие на это. Существенное отличие заключается в том, что государственные органы зачастую не торопятся принимать и оформлять наследство, а это приводит к тому, что банк не может взыскать задолженность с поручителя, поскольку ещё нет установленного наследника. Поэтому банку нужно будет разбираться с соответствующими госорганами, обжаловать их бездействие и т.д. В итоге весьма высока вероятность того, что поручительство прекратится в связи с истечением срока,… Read more »

Ирина
Гость
Ирина

Я являюсь поручителем своего родственника. Скоро будет суд. Скорей всего платить по его счетам буду я. Примет ли суд во внимание, мои доказательства, что доход у него все-таки имеется.

Светлана
Гость
Светлана

Я пошла поручителем .заемщик просрочил .ему насчитали 70000 процентов он не платит их, теперь с меня как с поручителя требуют заплатить.как мне поступить?

Светлана
Гость
Светлана

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, что будет дальше? Мой муж взял кредит на 700 тыс. в Сбербанке 6 лет назад. На сегодня его долг составляет 560 тыс. Мне на тот момент мне было 19 лет, я не работала и соответственно не имела дохода. Документов в Сбербанк я не предоставляла, но они все же взяли меня поручителем, т.к. было необходимо поручительство жены для выдачи кредита. Это законно? Через год с мужем я развелась, все деньги он потратил на выплату других кредитов, т.к. являлся игроком. Было еще два поручителя, один из них умер, другой скрывается. Через год не выплат банк подал в суд,… Read more »


Объявления

MAXCACHE: 0.53MB/0.00030 sec