Зачем нужна реструктуризация кредита? По большому счету — это выход, когда по тем или иным обстоятельствам (потеря работы, уменьшение доходов и т. д.) Вы не можете больше платить долг и проценты по нему и хотите решить проблему с банком полюбовно. Также такой шаг дает возможность не только разгрузить семейный бюджет, но и сохранить положительную кредитную историю.
Самый распространенный вариант — увеличение срока кредитных обязательств и уменьшение суммы ежемесячных платежей. При этом общая сумма займа возрастает.
Как можно реструктуризовать долг по займу. Все способы.
Если заемщик своевременно сообщает в Банк о своих финансовых затруднениях, специалисты финансово-кредитного учреждения могут предложить ему несколько вариантов выхода из затруднительного положения.
-
1. Увеличения срока кредитования, что в свою очередь дает возможность снизить величину ежемесячного взноса.
-
2. Перевод валютного кредита в рублевый так же реструктуризация кредиторской задолженности
-
3. Если у Вас заключен договор по кредитной карте, то Вам могут переоформить его на потребительский кредит наличными, по которому процентная ставка априори ниже.
-
4. Предоставление заемщику кредитных «каникул» на 3-12 месяцев (уплата только процентов в течение этого срока).
Напомним, что в период «каникул» заемщик освобождается от уплаты процентов, но не самого «тела» кредита. Хотя, есть и такие финансово-кредитные учреждения, в которых реструктуризация долга — освобождение заемщика от уплаты любых платежей.
Для пересмотра условий по кредитному договору достаточно просто написать заявление, а также собрать необходимый пакет документов.
Какие нужны документы?
Список обязательных документов, которые необходимы, когда происходит реструктуризация кредиторской задолженности почти у всех банков одинаков, поэтому в финансово-кредитном учреждении от Вас скорее всего потребуют:
-
1. Заявление-анкету заемщика-должника;
2. Копии всех страниц паспорта заемщика, а также копии всех страниц паспорта членов его семьи, разумеется, при наличии семьи;
3. Копии всех страниц трудовой книжки;
4. При увольнении (сокращении) с места работы обязательно предъявить: либо Справку от бывшего работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы, которые предшествуют подаче заявления, либо документ, который подтверждает постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;
5. Справку от кредитора, оформленную по форме агентства или банка, в которой должны быть указанны следующие данные: суммы остатка долга и задолженности, срок погашения;
6. Копию кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями, копию закладной, разумеется, при наличии таковой.
7. Если производится реструктуризация ипотеки, то все необходимые документы на жилье.
По большому счету Вам главное не тянуть, дожидаясь пока задолженность увеличится до необъятных размеров и начнут начисляться всяческие штрафы и пени, а по возможности быстрее обратиться в банк. А что делать, как производится реструктуризация кредита и какие документы предоставлять Вам уже там объяснят.
Посмотрите наглядное видео, главная тема которого реструктуризация кредиторской задолженности и где разъяснены все нюансы этого вопроса…
Заявление каждого клиента рассматривается исключительно в индивидуальном порядке. По результатам рассмотрения специалист Банка свяжется с заемщиком для назначения даты и места подписания дополнительного соглашения.
Напомним, что реструктуризация долга по кредиту — это соглашение кредитора с заемщиком-должником, содержащее информацию о новой схеме погашения своих финансовых обязательств. Она оптимальна при условии того, что обслуживание займа на прежних условиях для клиента более не возможно.
Также следует понимать, что сотрудники Банка пойдут вам навстречу, только при условии объективных причин невозможности погашения займа в срок, например, таких как болезнь или потеря работы. Но даже при этом представители финансово-кредитного учреждения должны быть абсолютно уверенными в том, что Ваша проблема – временная и что Вы, ни в коем случае, не отказываетесь от своих финансовых обязательств.
Преимущества VS Недостатки
Теперь плюсы и минусы… не предвзятое мнение нашего портала:
Одним из самых неоспоримых плюсов реструктуризации кредита является то, что все условия данной финансовой услуги подбираются исключительно индивидуально для каждого заемщика-должника.
Разумеется, при этом банк уделит самое пристальное внимание именно оценке финансового положения заемщика, и оценит не только текущую ситуацию, но и различные возможности восстановления финансового положения в ближайшем обозримом будущем.
Уступка банка расслабляет? Да, причем в большинстве случаев. Помните, что Вы в любом случае должны будете выплатить все деньги. Не сейчас, так потом. Поэтому, если банк пошел Вам на встречу… из этого следует только одно: ему это выгодно. Вам же это будет выгодно только в том случае, если Вы четко определились как будете платить долг, не надеясь на авось и стремясь улучшить свое материальное благосостояние.
Ни в коем случае не стоит думать, что реструктуризация задолженности — это решение всех проблем заемщика-должника. В данных обстоятельствах стоит помнить, что это всего лишь попытка вывести кредитные отношения банка и заемщика-должника из проблемной, причем для обеих сторон, зоны и не допустить дефолта этого кредита.
Удачи!
— Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ruСкоринг-тест — дадут ли Вам взаймы
Расчет переплаты — онлайн калькулятор
Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...
____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________
Загрузка ...
Тимофеева
Гаспаров
Шлапаков
У меня долг по потребительского кредиту 380000руб уже судебный приказ пришел об оплате всей суммы в течение 10дней что делать
Добрый день, прошу разъяснить, на каком основании при частично-досрочном погашении ипотеки материнским капиталом после реструктуризации отложенные проценты были списаны единовременно с суммы материнского капитала. Прошу сослаться на нормативно-правовые акты, т.к. в договорах на ипотеку и доп.соглашении на реструктуризацию об этом нет никакой информации. Заранее спасибо.
Добрый день. Помогите в страшной ситуации. У меня есть кредитная карта лимитом 50 000, много лет я идеально пользовалась ей. Несколько месяцев назад случились неприятности ,и я не имела возможности платить. Образовался просроченный долг — минус 56 000 . Пришло грозное письмо уплатить весь долг сразу. Самыми немыслимыми путями нашла деньги. Посоветуйте, могу ли я уплатить долг 2-мя частями до конца отчетного периода ? Или выгоднее сразу погасить? Как оплата просроченного долга отразится на дальнейших платежах по лимиту, останется же еще пополнить лимит карты? и сколько примерно может составлять ежемесячный платеж от лимита в 50 000? Заранее огромное спасибо за… Read more »
Здравствуйте! В Российском капитале, взяла реструктуризацию на 5 лет. Но и это сумма которую назначили оказалась не посильна. Могут ли повторно в этом банке сделать реструктуризацию на 7 лет.,
Здравствуйте! Помогите есть задолжность, плотил все было хорошо сейчас есть задолжность. Хочу погасить и взять ипотеку с первоначальным сносом
Здравствуйте .
После реструктуризации с просрочками (более года ),как отобразиться это на кредитной истории? есть шансы взять автокредит с з/п 85 000 , с первоначальным взносом 10%,
а/м не дороже 600 000 р.
Здравствуйте, Максим.
Шансы есть, конечно, но они минимальны. Кредитная история испорчена и ее надо исправлять. Для этого для начала необходимо взять несколько мелких кредитов и вовремя погасить их.
Здравствуйте.Срочно нужна консультация.Дочь взяла в ООО Срочноденьги 4000 руб еще в марте 2013г, не работала и не работает до сих пор , стали приходить письма ,с требованием погасить долг ,который сейчас вырос до 27 000 руб. Меня , хотя я не являюсь ответчиком перед ООО Срочноденьги, стали постоянно прессинговать.Я гипертоник,диабетик,после так называемого общения с коллекторами,мне неоднократно вызывали скорую. Какую сумму после реструктуризации минимально могу просить , каким документом надо закрепить ( после нашей оплаты) ,факт прекращения договора, в связи с исполненными нами обязательствами? Срочно, очень прошу,дайте совет.
Надежда, здравствуйте.
Если кредитная организация не идет на контакт и начинает прессинговать, то необходимо попытаться обратиться за помощью к финансовому омбудсмену. Подробнее смотрите здесь //moscowkredit.ru/fin-ombudsmen/.
После рассмотрения обращения Вам подробно разъяснят Ваши права, обязанности, а главное возможности решения проблемы.
Удачи!
здравствуйте.кредитная история хорошая на данный момент выплачиваю огромную сумму банкам но мой бизнез сейчас требует еще больших вложений а кредитов больше пока мне не дают закредитована.а без дополнительных вложении скоро полный крах.пожалуйста помогите подскажите как быть я 10лет работаю со сбербанком и ни одной просрочки мне нужна крпная сумма чтоб закрыть мелкие невыгодные.
По простому: это ещё один кредит на большую сумму, вы расплатитесь с прежним долгом, но будете иметь новый. Попробуйте найти другой банк (насколько знаю , на данный момент это Банк Москвы, ВТБ24) которые предлагают рефинансирование, но поинтересуйтесь какие нужны документы (их реклама предлагает 14% по рефинансированию), терпимо, но всё равно — долг.
Здравствуйте, есть кредитная карта с задолжностью хотела взять кредит не дают, все отказывают. Не знаю что и делать, в банке где хотела взять кредит посоветовали сделать реструктриризацию, что это такое ?
А Вы обратитесь в Регионзайм у них вообще 18 годовых. Это у них малые суммы под большие проценты а большие под малые. Я звонил как то узнавал мне объясняли и я вроде понял так. Ну Вы всё равно обратитесь. С Уважением
Здравствуйте!
Пожалуйста, порекомендуйте банки с процентом годового кредитоваия ниже 20% для реструктуризации двух экспресс-крдитов, взятых по необходимости под большые проценты. Всего необходимо 730000 на 5 лет. Посрочек по кредитам не было.
Ирина, здравствуйте.
Если Вы хотите взять кредит в другом банке для погашения действующих, то такая услуга называется рефинансирование.
Честно говоря затрудняюсь назвать банки с процентными ставками ниже 20 %. Тем более, что эти самые ставки могут и повышаться в зависимости от решения, принятого банком по вашей заявке. Попробуйте посмотреть этот материал. Возможно будет полезен.
Доброго времени суток. Я думала,я одна такая,а нас.. Попробуйте Татфондбанк, у них есть программа Открытие-перекредитация кредитов сторонних банков,но не более 3-х. Ставка как раз 20%. Подробнее можно на их сайте посмотреть. Я заявку подала,жду.
Здравствуйте!
Взяла кредиты в 2 банках,платила регулярно до июня,потом заболела и пв связи с этим потеряла работу.
Платить не отказываюсь,просто сейчас трудные жизненные условия,ищу работу,занять негде.Пыталась взять кредит чтобы оплатить задолжность которая составляет 28500,нигде не дают,наверно уже попала в черный список.От угроз банков есть вероятность попасть снова в больницу,очень переживаю за все,но банки давят и слушать не хотят.
Помогите,что делать……………………..
Здравствуйте. У меня как и у всех такая же проблема, есть кредиты в 5 банках, в каждом не по одному даже по два и кредитные карточки, есть просрочки 2 месяца, при ежемесячном платеже за все у меня получается 110000, при зарплате 45000, а что бы все закрыть получается 2 500 000. жили с человеком гражданским браком проблем не было, но так жизнь повернулась его не стало, собрала документы со всех банков на рефинансирование в один банк что бы платить, сначала дали добро, собрала документы, а через пару дней позвонили сказали отказ, а теперь названивают в грубой форме обещают в суд… Read more »
мною были взяты несколько кредитов в разных банках для бизнеса.бизнес есть, а дохода как такового нет и по кредитам начались просрочки .что мне делать? помогите !!!!
реструктуризация-что это такое?
Подскажете пожалуйста.у меня 3 кредита в восточном банке,платить его у меня сейчас нет средств т.к.я в декретом отпуске,с мужем не живу,но официально мы не разведен.мне позвонили с досудебного отдела и сказали сделать реструктуризацию,а муж будет поручителем.расскажите что это такое и стоит ли ее делать.платить в полном объёме у меня нет средств.
Помощь С Банками-коллекторами-быстрыми займами.Если есть просрочки или вам звонят коллекторы,помогу решить ваши не приятности
Здравствуйте! Я оформляла в бнке на лечение внучки, у которой обнаружили -Кератит левого глаза., а вот в декабре у дочери обнаружили злокачественную Лимфому под ? . Находились в Москве в онкоцентре им. Блохина. Продолжаем лечение. Еще оформили кредит и на племянницу, так как не хватило денег. Мне 63 года. Я не успеваю лечить и выплачивать кредиты. Коллекторы беспокоят, даже меня оскорбляют некоторые коллекторы. Они правы конечно, надо выплачивать долги, но все равно оскорблять меня или кого то , думаю это никому не позволено. Я же не отказываюсь, просто не успеваю решить вопрос. Квартиру выставила на продажу, бизнес выставила на продажу,… Read more »
Здравствуйте.В данный момент я не работаю.Я не могу заплатить кредит Восточный экспресс банк.через несколько дней я устроюсь на работу.Банк заставляет сделать реструктуризацию.Что мне делать
Здравствуйте! У меня такой вопрос. В 2010 году брала кредит-овердрафт в Рос.банке.В сумме 29 000 рублей на 2 года. В сентябре 2010 года оказалась без работы и оплатить кредит не было возможности. В январе мне позвонили с офиса банка предложили реструктуризацию,но в головном банке отказали. Я не убегала от банка и не отказывалась платить. В январе задолженность по кредиту со всеми штрафами состояла 36 000 рублей.Когда мне отказали в реструктуризации я спросила у менеджера как мне поступить (я не могла такую сумму собрать за короткий период времени) на что она ответила. Платите так же по графику. Когда сумму основного долга… Read more »
Алефтина добрый вечер! Такая ситуация, у меня по двум кредитным картам русского стандарта задолженности уже 4 месяца в связи с потерей работы, накрутили бешенные проценты и пени по просрочкам, уведомляют о том, что заберут квартиру за долги, предлагают реструктуризацию, или переакредитацию, еще один кредит т.е. висяк я не хочу брать, что Вы можете мне порекомендавать в данном случае? И возможно ли законным путем списать пени и проценты, если да , то как? Заранее спасибо.
Алефтина давно уже оф-лайн, увы.
приветствую у меня точно такая же проблема может вместе решим или сообща че говорят у меня тоже практика есть
Временно (на несколько месяцев) с ноября 2012 года у меня ухудшилось финансовое положение. Выплачиваю несколько кредитов (в нескольких банках), сейчас — с трудом, суммами, меньшими, чем ежемесячные минимальные по кредиту. Имеются просрочки, но всё же малыми порциями плачу. Намечается неплохой доход, но примерно через месяц. Что можно предпринять, чтобы в ближайший месяц мирно погасить просрочки, либо договориться с банками от отсрочках?
РАНЕЕ БЫЛИ ВЗЯТЫ КРЕДИТЫ ДЛЯ ДРУГИХ ЛЮДЕЙ. ОНИ ОТКАЗАЛИСЬ ПЛАТИТЬ. В ИТОГЕ ЕСТЬ ЗАДЛЖЕННОСТЬ В ДВУХ БАНКАХ. ГДЕ МОЖНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЧТОБЫ ВСЕ ПОГАСИТЬ.
У меня ситуация как у Людмилы. Интересует кредит на таких же условиях. Буду очень признательна за ответ.
В настоящее время я плачу большую сумму по потребительским кредитам, но бизнес пока не приносит больших доходов , имеются подработки . Хотелось бы найти кредитный продукт на сумму 1200000-1400000 рулей со сроком погашения 10-12 лет для закрытия нескольких краткосрочных кредитов (что то в ввиде реструктуризации). Заранее благодарю. С уважением , Людмила.
«а также копии всех страниц паспорта членов его семьи, разумеется, при наличии семьи;» А анализ мочи всей семьи не нужен? что-то вы далеко зашли, г-да банкиры.
не соглашайтесь на реструктуризацию кредита в ВТБ, без консультации и предворительного просмотра договора своего юриста,( без трусов останитесь в случае неуплаты). Если нет в залоге недвижимости ( а если и есть , но у вас несовершеннолетние дети), вам ничего не будет. Нужно платить каждый месяц по 10 руб, то ни один суд не признает вас неплатильщиком ( вы же не отказываетесь платит, а платите по мере вашей возможности),можно растянуть на десятилетия, а если и придется платить через несколько лет, то во-первых сумму меньшую с паршивой овцы, чем при реструктурицазиии, где договора звериные (отдавать придется в 6-7 раз больше), во ворых… Read more »
Алефтина, моя дочь взяла кредит под 60%. Второй месяц уже просрочена выплата. Дочери 21 год, замужем, ждет ребенка а ближайший месяц. Ей может помочь ваш вариант?
Алефтина, пожалуйста, подскажите, если возможно: временно (на несколько месяцев) с ноября 2012 года у меня ухудшилось финансовое положение. Выплачиваю несколько кредитов (в нескольких банках), сейчас — с трудом, суммами, меньшими, чем ежемесячные минимальные по кредиту. Имеются просрочки, но всё же малыми порциями плачу. Намечается неплохой доход, но примерно через месяц. Пугают и банки, и уже коллекторы. Смысл пугать, если платить могу только крохами, но могу. Что можно предпринять, чтобы в ближайший месяц мирно погасить просрочки, либо договориться с банками от отсрочках? Либо написать в банки какие-то заявления…
Добрый день!Подскажите пожалуйста!Тупиковая ситуация,в которую сам себя вогнал:два года назад,взял автокредит(Русфинансбанк).Кредит составил 480000р.Ежемесячный платеж 16000 на 4 года.По началу платил исправно,без просрочек,но потом возникли сложности с работой,т.е.ее не стало.Официально не был устроен.Мотался по стройкам по охранам,потом здоровье подкосило.Вообщем дошло до того,что стал платить либо меньше нужной суммы,либо вообще несколько месяцев просрочил.В итоге на протяжении полутора лет платилпо 5000,по 7000,по 2000,по 10000,15000,3000 и т.д.,до сегодняшнего момента.банк долгое время пытался созвониться со мной,я не брал трубку,т.к. считал что банку не интересно слушать мои проблемы.ему нужны деньги.пару раз приходили коллекторы домой,с ними общался,объяснял,что возникли трудности,платить не отказываюсь,плачу по возможности.последние пол года банк не… Read more »
Василий, день добрый.
Если Вас «дергают» в суд, то это уже серьезно. Вам обязательно надо обратиться к грамотному юристу и решать все вопросы и претензии банка с ним. Вполне возможно, что на Вас несправедливо и незаконно наложены штрафные санкции и пени. Их можно и нужно оспаривать в суде!
Что касаемо комнаты в коммуналке… опять же все вопросы лучше к юристу. Но ее точно не отнимут, если есть доля несовершеннолетнего ребенка. Да и страшилки об отнятых банками квартирах — это скорее «страшилки». Все решаемо, тем более, что Вы не отказываетесь платить и не скрываетесь от банка!
Удачи!
Доброго времени суток! Алефтина, если вам не трудно, подскажите, как мне поступить в моей ситуации. Во время замужества брали деньги в кредит (карты и потреб. Кредиты), все оформлено на меня (жену). Платить порядка 80000 в месяц. Изночально брались кредиты для закрытия долга мужа, далее, уже и на ребенка, когда ролился и на бытовую технику. Сейчас есть мысли о разводе, но одна эту ежемесяцнуб сумму я платить не хочу, да и не смогу, зп 40000 в месяц. Знаю, что можно разделить долги, но жто очеънь муторно и долго, а пока идет суд, все равно нужно платить. Муж гращит денег не давать,… Read more »
Добрый день! Алефтина, мне банк Тинькоф предложил программу реструктуризации долга. у меня кредитная карта с 2008 года, договора как такового нет, потому что карта была прислана по почте. сейчас безработная, образовалась задолженность. договор реструктуризации будет выслан тогда, когда я перечислю в банк определенную сумму. не обман ли это?
Ольга, добрый день.
Вам лучше самостоятельно перезвонить в банк по телефону 8 800 555-77-78 и уточнить этот вопрос.
Ольга, день добрый.
По этому вопросу Вам лучше всего обратиться непосредственно в банк. Телефон 8 800 555-10-10
Сестре прислали письмо из региональной отдела безопасности,и там написано,что деля передано в правоохранительные органы за мошеничество,и если она не заплатит всю сумму, то из дома все вынесут,а если нет собственного жилья,то долг выставят на аукцион,но когда она с ними разговаривала,она просила платить по частям,они категоричны,просят полностью и все со всеми штрафами,а банк сказал,что ее договор передан коллекторам и не хочет с ней разговаривать,поэтому просьбу о реструктуризации мы не можем удовлетворит,а как быть,не знаем,долг же растет,а платить столько не может она,она в депрессии и в панике,все время болеет,постоянно в страхе,если не трудно, ответьте мне на почту
А если платить по 1000р. В месяц когда сама сумма в 10 раз больше банк может Колекторам продать мой кредит. Или что ожидать